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低风险理财这事儿，真不用搞得太复杂。我身边好多朋友总问，手里那点闲钱，放银行怕收益太低，买基金又怕亏，到底咋选？说实话，我以前也踩过坑，一开始觉得储蓄类稳就完事儿了，后来才发现里头门道不少，跟基金类的差距也不是一星半点。
先说说储蓄类吧，这可是咱爸妈那一辈的心头好，我妈到现在还跟我说“钱放银行最踏实”。像大额存单就挺典型的，起存金额不低，一般得二十万朝上，不过利率确实比普通定期高些。我姑去年存了个三年期的，利率大概两点几，她说就图个安心，反正这钱短期内用不上，放着就有固定收益，还受存款保险保障，五十万以内保本保息，睡一觉都踏实。
还有储蓄国债，国家信用背书的东西，听着就靠谱。但你别说，买这玩意儿得抢，每次发行期一到，银行网点就排起长队，晚几分钟额度就没了。我前年帮我爸抢过一次三年期的，利率不到两分，按年付息，到期还本。他拿到第一次利息的时候，还特意给我打电话说“这钱虽然不多，但到手真真切切的”。不过有一说一，国债流动性是真差，提前支取损失不少利息，上次我邻居急用钱取出来，亏了小一千，心疼了好几天。
哦对了，结构性存款也算储蓄类里的“进阶款”，保底收益大概一点五到两分，运气好能搏到四分左右的收益。我同事买过一款挂钩汇率的，到期拿了三点多的收益，天天跟我们炫耀。但我没敢碰，总觉得跟那些金融衍生工具挂钩，心里没底，万一行情不好，就只能拿保底收益，跟普通存款也差不了多少。
再聊聊基金类，这可是年轻人更爱折腾的领域。货币基金肯定不用多说，余额宝就是最典型的例子。我手机里常年放个几万块在里头，平时买菜、交水电费直接扣，方便得很。收益嘛，最近是不太高，也就一分出头，但比活期存款强多了，关键是随用随取，流动性拉满。我试过急用钱的时候，凌晨两点提现，几分钟就到账，这点是真省心。
债券基金就得好好说道说道了，这才是低风险基金里的主力。我前两年开始买，一开始选了个纯债基金，一年下来收益有三点多，比大额存单高不少。不过去年有段时间债市波动，基金净值跌了点，我当时还慌了，赶紧问理财经理，他说正常波动，拿着就行。果然没过多久就涨回来了，现在想想当时真是瞎紧张。
这里得提一句，千万别把债券基金和股票基金搞混了。我表弟去年听人说基金收益高，瞎买了个股票型基金，亏了快百分之二十，哭丧着脸来找我。我说你这哪是低风险理财啊，纯纯高风险博弈。低风险基金就得选那种主要投国债、金融债的，顶多掺点优质企业债，这样波动才小。
说真的，储蓄类和基金类的收益差距，得拉长时间看才明显。比如同样放十万块，三年期大额存单年化两分，到期利息也就六千多。要是买个业绩稳点的债券基金，年化三点五到四分，三年下来利息能有一万多，差了快一倍。但你要是追求绝对安全，一点波动都受不了，那储蓄类肯定更适合。
我现在的做法是“对半分”，一半钱放大额存单和国债，求个安稳；另一半买货币基金和纯债基金，赚点额外收益。上次我妈问我，说这样来回折腾麻烦不？我说不麻烦啊，储蓄类的放进去就不用管了，基金类的每周看一眼就行，又不用天天盯盘。
对了，还有个坑得提醒大家，别信那些说“低风险高收益”的噱头。上次我刷到个广告，说某产品低风险年化能到八分，点进去一看，根本不是正规理财，是打着理财幌子的骗局。真的，低风险理财就别想着发大财，能跑赢通胀，比活期存款强，就已经很不错了。
其实不管选哪种，关键还是看自己的情况。手里的钱短期要用，就选货币基金；三五年不用，大额存单、国债和债券基金都能选；要是一点风险都不想冒，那还是老实存定期。我身边有个阿姨，就认准了定期存款，她说“赚得少点没关系，晚上能睡好觉”，这话也挺有道理的。
你们平时都买啥理财啊？是跟我一样混搭着来，还是认准一种死磕？我之前还见过有人把所有钱都买成债券基金的，也有人只存定期，评论区聊聊你们的心得呗，让我也取取经。返回搜狐，查看更多
